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Anschlussfinanzierung: Rechner, Vergleich und TippsAnschlussfinanzierung: Rechner, Vergleich und TippsAnschlussfinanzierung: Rechner, Vergleich und TippsAnschlussfinanzierung: Rechner, Vergleich und Tipps
Anschlussfinanzierung rechtzeitig planen und Zinskosten reduzieren
So wichtig wie die ursprüngliche Immobilienfinanzierung.

Anschlussfinanzierung

Rechner, Vergleich für günstige Zinsen und Expertentipps.

Die Zinsbindung Ihres Annuitätendarlehens läuft bald aus? Wir zeigen Ihnen, welche Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung für Sie infrage kommen, was es bei einer Anschlussfinanzierung zu beachten gilt und wie Sie einen günstigen Zinssatz für Ihre Laufzeitverlängerung finden. Nutzen Sie unsere Rechner für Ihre Planung und profitieren Sie von unseren Expertentipps.

Beachten Sie dabei: Ihre Anschlussfinanzierung ist ebenso wichtig wie Ihre aktuelle Immobilienfinanzierung. Vielleicht sogar noch wichtiger, wenn Sie eine höhere finanzielle Belastung in der Zukunft vermeiden möchten.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Mit einem klassischen Annuitätendarlehen haben Sie bei Abschluss Ihrer Immobilienfinanzierung den Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum vertraglich gebunden. Für gewöhnlich wird der Sollzins für eine Dauer von 5 bis 20 Jahren festgeschrieben. Wenn Sie sich nicht für ein Volltilgerdarlehen (ein Darlehen, bei dem der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gebunden wird) entschieden haben, verbleibt in der Regel zum Ende der Zinsbindung eine Restschuld.

Diese Restschuld muss mit Auslauf der Zinsbindung anschlussfinanziert werden, wenn Sie auch zukünftig eine Bindung Ihrer Zinskondition und eine damit einhergehende Zinssicherheit wünschen. Andernfalls würde Ihre Finanzierung in ein variables Darlehen, also in ein Darlehen mit veränderlichem Zinssatz, gewandelt. Für die Laufzeitverlängerung Ihrer bestehenden Baufinanzierung bieten sich Ihnen zwei Möglichkeiten: Sie können entweder den Kreditgeber wechseln und bei einer anderen Bank einen neuen Darlehensvertrag abschließen (Umschuldung) oder Sie verlängern Ihren Kreditvertrag bei Ihrer bisherigen Bank (Prolongation).

Anschlussfinanzierung Rechner

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Nutzen Sie unsere beiden kostenlosen Online-Rechner auf dem Weg zu Ihrer optimalen Anschlussfinanzierung.

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Umschuldung oder Prolongation?

Anschlussfinanzierung: Möglichkeiten und Fristen für Umschuldung und Prolongation, AblaufdiagrammFür welche Variante der Anschlussfinanzierung Sie sich entscheiden, ist maßgeblich davon abhängig, wie lange der Zinssatz Ihres aktuellen Kreditvertrages noch gebunden ist. Weiterhin ist es wichtig, ob Ihr Vertrag bereits eine Laufzeit von 10 Jahren überschritten hat. Welche Möglichkeiten sich Ihnen bei welcher restlichen Zinsbindungsdauer bieten, können Sie unserem Ablaufdiagramm entnehmen.

Je nach Dauer der verbleibenden Zinsfestschreibung haben Sie die Wahl zwischen einer Prolongation, einer Umschuldung oder einem Forward-Darlehen, welches ebenfalls als Umschuldung oder Prolongation abgeschlossen werden kann. Sollten Sie sich erst kurz vor Ablauf Ihrer Sollzinsbindung mit Ihrer Anschlussfinanzierung auseinandersetzen, entfällt jedoch die Option auf ein Forward-Darlehen.

Umschuldung: Günstige Zinsen bei einer neuen Bank

Kümmern Sie sich frühzeitig um Angebote für Ihre Anschlussfinanzierung und wechseln Sie Ihren Kreditanbieter nach Auslauf der Zinsfestschreibung, so bezeichnet dies eine Umschuldung.

Eine Umschuldung ist insbesondere dann sinnvoll, wenn Vergleichsangebote anderer Kreditgeber günstigere Zinskonditionen aufweisen, als das Verlängerungsangebot Ihrer Hausbank. Beachten Sie dabei, dass der Gläubigerwechsel Kosten für die Änderung im Grundbuch verursacht, da die Grundschuld von der alten an die neue Bank abgetreten werden muss. Die hierfür anfallenden Kosten sollten Sie den Ersparnissen aufgrund niedrigerer Zinsen gegenüberstellen. Unser Notar- und Grundbuchkostenrechner hilft Ihnen bei der Ermittlung der voraussichtlichen Umschreibungskosten. Allerdings lohnt sich bereits ein geringer Zinsvorteil, um diese Gebühren wieder auszugleichen.

Bei einer Umschuldung sind Sie für Ihren zukünftigen Kreditgeber ein Neukunde, er kennt Sie also nicht. Daher ist es notwendig, wie bei Neufinanzierungen üblich, einige Dokumente vorzulegen. Häufig wird der Aufwand für eine Umschuldung allerdings überschätzt und der bequeme und oftmals teurere Weg der Vertragsverlängerung bevorzugt. Dazu besteht in der Regel jedoch kein Grund, schließlich liegen Ihnen noch viele der benötigten Unterlagen von der ursprünglichen Finanzierung vor.

Wurden alle Unterlagen seitens der neuen Bank geprüft und haben Sie eine Kreditzusage erhalten, kann der neue Kreditvertrag unterzeichnet werden. Die Ablösung des Darlehens regeln die Banken für gewöhnlich untereinander.

Weitere Informationen mit nützlichen Tipps finden Sie hier: Umschuldung.

Wussten Sie schon
Um Sie als neuen Kunden zu gewinnen, übernehmen viele Banken die Kosten für den Gläubigerwechsel im Grundbuch.

Prolongation: Bei Ihrer alten Bank die bestehende Finanzierung verlängern

Bei einer Prolongation (kommt aus dem Lateinischen und bedeutet „Verlängerung“) verlängern Sie Ihren bestehenden Darlehensvertrag bei Ihrem aktuellen Kreditgeber. Mit der neuen Vereinbarung wird die Zinsbindung angepasst. Dabei wählen Sie, wie lange Sie Ihre neue Zinsfestschreibung festlegen möchten. Idealerweise entscheiden Sie sich für eine Bindung des Zinssatzes über die gesamte Restlaufzeit, damit keine weitere Anschlussfinanzierung erforderlich wird.

Ihr aktueller Kreditgeber muss Sie bis spätestens 3 Monate vor Ablauf der Zinsbindung Ihres laufenden Vertrages kontaktieren und Ihnen ein Verlängerungsangebot unterbreiten beziehungsweise Ihnen mitteilen, ob eine Weiterführung des Vertragsverhältnisses gewünscht ist oder nicht. Ihre Hausbank ist gesetzlich nicht dazu verpflichtet, Ihnen einen Anschlusskredit anzubieten. Sie müssen allerdings nicht die Benachrichtigung Ihres Darlehensgebers abwarten. Sie können selbst aktiv werden und Ihre Bank um ein Angebot bitten. Vorausgesetzt, die Zinsbindung endet in weniger als 12 Monaten. Ein frühzeitiger Vertragsabschluss rechnet sich insbesondere dann, wenn Sie davon ausgehen, dass das Zinsniveau innerhalb der nächsten Monate ansteigen wird.

Der große Vorteil einer Vertragsverlängerung liegt in der einfachen und unbürokratischen Abwicklung. Ihr aktueller Kreditgeber kennt Sie und das Finanzierungsobjekt und benötigt folglich nur wenige neue Dokumente. Eine erneute Bonitätsprüfung wird üblicherweise kein weiteres Mal durchgeführt.

Der größte Nachteil einer Vertragsverlängerung besteht hingegen in einem oftmals überteuerten Zinsangebot seitens des aktuellen Darlehensgebers. Die Bank ist sich ihres psychologischen Vorteils bewusst. Sie weiß, dass sich Kunden häufig für die unkompliziertere Variante der Verlängerung entscheiden, anstatt sich um ein besseres Angebot zu bemühen.

Weiterführende Informationen erhalten Sie hier: Prolongation.

Den Zinssatz von heute für die zukünftige Anschlussfinanzierung sichern

Forward-Darlehen: Aktuelles Zinsniveau für die Zukunft sichern, InfografikDas Forward-Darlehen ist eine Sonderform der Umschuldung beziehungsweise der Prolongation, mit welcher das vorherrschende Zinsniveau bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung gesichert werden kann. Somit ist das Forward-Darlehen ein Darlehensvertrag für die Zukunft. Abgesehen von der Besonderheit der vorzeitigen Zinssicherung, handelt es sich bei dieser Darlehensart um ein reguläres Annuitätendarlehen.

Ein Forward-Darlehen kommt einer Wette auf steigende Zinsen gleich. Die genauen Zusammenhänge veranschaulicht unsere Infografik.

Möchten Sie sich schon jetzt den Zinssatz für Ihre zukünftige Anschlussfinanzierung sichern? Dann informieren Sie sich hier über ein Forward-Darlehen.

Anschlussfinanzierung: Vergleich hilft viel Geld zu sparen

Eine Zinsersparnis von wenigen Zehntelprozentpunkten senkt die Zinskosten einer Finanzierung bereits deutlich. Daher lohnt es sich, frühzeitig Angebote zur Anschlussfinanzierung zu vergleichen. Allerdings ist der Markt für Immobilienfinanzierungen groß, unübersichtlich und die Bauzinsen ändern sich täglich. Wir sind mit über 450 namhaften Filialbanken, Direktbanken, Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, Bausparkassen und Versicherungen digital verbunden und können das für Ihr Vorhaben optimale und zinsgünstigste Angebot tagesaktuell ermitteln. Dabei stehen wir Ihnen mit unserer kostenlosen Expertenberatung zur Seite und vertreten Ihre Interessen gegenüber den Kreditbanken.

Sie sind an einer günstigen Anschlussfinanzierung interessiert?

Dabei helfen wir Ihnen gerne:

  • Suche nach der BEST-ZINS-Anschlussfinanzierung für Ihr ganz individuelles Vorhaben
  • Findung der richtigen Balance aus Zinsfestschreibungsdauer, Ratenhöhe und Darlehenslaufzeit
  • Berücksichtigung von Sondertilgungsmöglichkeiten
  • Einbeziehung von Tilgungssatzwechseln während der Zinsbindung

Unser Anschlussfinanzierung-Vergleich ermittelt für Sie das günstigste Darlehen aus den Angeboten von über 450 Banken: Angebote anfordern.

Zinsentwicklung: Aktuelle Hypothekenzinsen, Zinshistorie und Zinsprognose

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Darlehensarten: Vorteile und Nachteile der Finanzierungsarten im Überblick

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Forward-Darlehen: Rechner, Vergleich und Ablauf. Günstigen Zins für die Zukunft sichern.

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Sichern Sie sich schon jetzt den aktuellen Zinssatz für die Zukunft.

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