KfW-Förderung: Günstiger Kredit vom Staat

Die wichtigsten KfW-Förderprogramme, Fördermittel und Zuschüsse.

Auf dieser Seite erfahren Sie, was die KfW-Förderung genau ist, welche Maßnahme mit welchem KfW-Kredit, Fördermittel und Zuschuss gefördert wird und worum es sich bei einem KfW-Effizienzhaus handelt. Wir geben Ihnen einen Überblick der möglichen Förderprogramme.

Was ist die KfW?

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine staatliche deutsche Förderbank. Sie wurde nach dem Zweiten Weltkrieg mit dem Ziel gegründet, den Wiederaufbau und die Belebung der deutschen Wirtschaft zu finanzieren. Mittlerweile zählt die Staatsbank KfW zu den größten Förderanstalten der Welt und ist, gemessen an der Bilanzsumme von mehreren hundert Milliarden Euro, die drittgrößte Bank in Deutschland. Für die Haftung sämtlicher KfW-Kredite und Verbindlichkeiten der Entwicklungsbank tritt die Bundesrepublik Deutschland ein.

Das Betätigungsfeld der Bankengruppe KfW umfasst insbesondere folgende Bereiche:

Was fördert die KfW?

KfW-Förderdarlehen können für viele verschiedene Vorhaben beantragt werden. Hierzu gehören unter anderem:

Mit einem KfW-Kredit werden Wohneigentümer vom Staat gefördert. Die KfW-Förderung erfolgt über niedrige Zinssätze und – je nach Vorhaben – über Tilgungszuschüsse. KfW-Darlehen werden, wie es bei Hypothekenkrediten üblich ist, grundpfandrechtlich gesichert.

Sie können KfW-Fördermittel für jedes Vorhaben neu beantragen. Dabei besteht die Möglichkeit, verschiedene KfW-Kredite miteinander zu kombinieren und somit mehrfach von den Zinskonditionen der KfW zu profitieren und Geld zu sparen.

Förderdarlehen werden nicht direkt durch die KfW vergeben

Wie unsere Infografik veranschaulicht, vergibt die staatseigene Bank ihre Förderkredite nicht selbst. Die Vergabe erfolgt über andere Banken, sogenannte durchleitende Kreditinstitute. Die KfW-Förderbank steht Ihnen für generelle Auskünfte zur Verfügung, die Formalitäten (wie etwa die Anträge) klären Sie jedoch mit dem durchleitenden Institut. Die durchleitende Bank muss nicht zwangsläufig Ihre Hausbank sein. Sie können einen KfW-Kredit von jeder mit der Kreditanstalt für Wiederaufbau kooperierenden Bank erhalten. Zuschüsse hingegen werden direkt über die KfW beantragt (zum KfW-Zuschussportal gelangen Sie hier).

KfW-Förderung im Überblick

Günstige Zinsen und Tilgungszuschüsse für Ihre Finanzierung.

Die KfW-Mittelstandsbank vergibt Fördermittel im Rahmen einer Baufinanzierung an Immobilienbesitzer sowie angehende Wohneigentümer. Sie fördert folgende Vorhaben: den Bau, den Kauf, die energetische Sanierung und Modernisierung sowie den energetischen Umbau.

Die KfW-Förderung besteht in der Vergabe von zinsgünstigen Krediten, welche als Annuitätendarlehen oder als ein endfälliges Darlehen in Anspruch genommen werden können. Innerhalb einiger Förderprogramme gewährt die KfW-Kreditbank zusätzlich Zuschüsse, welche bei Erfüllung bestimmter Kriterien die Restschuld nachträglich reduzieren. Die Förderung lohnt sich ohne Frage insbesondere dann, wenn das Vorhaben energieeffiziente Maßnahmen (Reduzierung des Energieverbrauches bzw. der Heizkosten einer Immobilie) umfasst.

Immobilienkredite der KfW-Bank sind in ihrer Kreditsumme nach oben hin begrenzt und werden über eine Grundschuld an dem zu finanzierenden Objekt besichert. Verschiedene KfW-Förderkredite sind grundsätzlich miteinander sowie mit Immobiliendarlehen anderer Kreditinstitute kombinierbar. Übersteigt Ihr Kreditbedarf die maximale KfW-Fördersumme, so ist es möglich, den Restbetrag mithilfe von Darlehen anderer Banken zu decken.

Was ist ein KfW-Effizienzhaus?

Ein Großteil der KfW-Finanzierungen, die für Immobilien genehmigt werden, zielen auf eine Verbesserung der Energieeffizienz ab. Dies trägt dazu bei, die energiepolitischen Ziele der Bundesregierung zu erreichen. Eines der energiepolitischen Hauptziele besteht darin, den Primärenergiebedarf (die gesamte Energie, die notwendig ist, um den Energiebedarf einer Immobilie zu decken) aller Gebäude in Deutschland bis zum Jahr 2050 um 80 % gegenüber dem Jahr 2008 zu senken und somit den klimaneutralen Gebäudebestand zu erweitern. Wie die KfW Energieeffizienz fördert, können Sie unserem Schaubild entnehmen.

Ein KfW-Effizienzhaus stellt ein Gebäude dar, welches Vorgaben der Förderbank KfW hinsichtlich eines bestimmten Energieeffizienz-Standards erfüllt. Als Bemessungsgrundlage zieht die KfW Werte des Primärenergiebedarfes und des Transmissionswärmeverlustes eines Gebäudes heran. (Der Transmissionswärmeverlust ist die Menge an Energie, die bei einem Gebäude nach außen verlorengeht). Je nachdem, welche Werte das Gebäude erreicht, unterscheidet die KfW zwischen den folgenden KfW-Effizienzhäusern:

Hierbei gilt: Je geringer die Zahl, desto energieeffizienter ist das Gebäude. Die Zahl gibt an, welchen jährlichen Primärenergiebedarf das Haus im Verhältnis zu einem vergleichbaren Neubau gemäß Gebäudeenergiegesetz (GEG) maximal aufweisen darf. Dabei orientieren sich die Effizienzhaus-Standards jeweils an 100 %.

Zum Beispiel: Das KfW-Effizienzhaus 100 entspricht zu 100 % den vorgegebenen Werten des GEG. Das KfW-Effizienzhaus 55 verbraucht dagegen nur 55 % der Energie (im Verhältnis zu den vorgegebenen Werten) und ist dementsprechend deutlich energieeffizienter.

Für die KfW-Förderung bedeutet das: Je energiesparender das KfW-Effizienzhaus ist, desto höher fallen die Tilgungszuschüsse aus.

KfW-Förderprogramme im Detail

Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)

Im Folgenden stellen wir Ihnen detailliert die wichtigsten Programme der KfW-Förderung vor:

KfW-Kredit 124 (Wohneigentumsprogramm)

Was fördert das Programm 124?

• Den Bau oder Kauf von selbst genutztem Wohnraum
• Bis zu 100.000 Euro Förderkredit
• Aktuelle KfW-Konditionen: Hier einsehen

Es werden der Bau oder Kauf selbst bewohnter Eigenheime oder selbst genutzter Eigentumswohnungen mit einem zinsgünstigen Kredit bis zu 100.000 Euro pro Vorhaben gefördert. Die Festschreibung des Zinssatzes liegt wahlweise bei 5 oder 10 Jahren. Der Förderkredit wird in voller Höhe grundpfandrechtlich gesichert. Die Auszahlung der KfW-Förderung kann in einer vollen Summe oder in Teilbeträgen erfolgen. Für noch nicht abgerufene Darlehensteile fallen 13 Monate nach der Kreditzusage durch die Förderanstalt Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,15 % pro Monat an. Während der Zinsbindung ist die Rückzahlung der gesamten Restschuld gegen Vorfälligkeitsentschädigung (Vorfälligkeitsentschädigungsrechner) möglich. Teilrückzahlungen sind ausgeschlossen. Zum Ende der Zinsbindung kann die Förderung ohne Kosten teilweise oder komplett zurückgezahlt werden.

KfW-Förderung 124 im Einzelnen

Mögliche Kreditlaufzeiten

Wen fördert das Wohneigentumsprogramm – KfW 124?

Ausschließlich natürliche Personen erhalten eine Förderung, wenn sie Eigentum bauen oder erwerben und dieses selbst bewohnen.

KfW-Kredit 261 Wohngebäude (Neubau, Kauf und Komplettsanierung eines Effizienzhauses)

Was fördert das Programm BEG 261?

• Den Bau oder Ersterwerb eines KfW-Effizienzhauses oder einer entsprechenden Eigentumswohnung
• Die energetische Komplettsanierung und den Ersterwerb von Wohnraum nach einer energieeffizienten Komplettsanierung
• Bis zu 150.000 Euro Förderkredit pro Woheinheit
• Bis zu 37.500 Euro Tilgungszuschuss bei Neubau und Ersterwerb
• Bis zu 75.000 Euro Tilgungszuschuss bei Komplettsanierung und Ersterwerb nach Komplettsanierung
• Aktuelle KfW-Konditionen: Hier einsehen

Die KfW-Förderung erfolgt für den Bau und Ersterwerb eines KfW-Effizienzhauses oder einer entsprechenden Eigentumswohnung sowie für die Komplettsanierung oder den Ersterwerb nach Komplettsanierung, unabhängig davon, ob Sie das Wohneigentum selbst nutzen oder vermieten. Der Förderhöchstbetrag liegt bei 150.000 Euro für jede Wohnung. Der Tilgungszuschuss für jede Wohneinheit beträgt:

Die Bindung des Zinssatzes beläuft sich auf maximal 10 Jahre. Die Auszahlung des Kredites kann in einem Betrag oder in Teilbeträgen erfolgen. Für noch nicht abgerufene Darlehensteile fallen ab dem 13. Monat nach Kreditzusage Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,15 % pro Monat an. Während der Zinsbindung ist die Rückzahlung der gesamten Restschuld gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Teilrückzahlungen sind ausgeschlossen. Zum Ende der Zinsbindung kann die Förderung ohne Kosten teilweise oder komplett zurückgezahlt werden.

KfW-Förderung 261 im Einzelnen

Mögliche Kreditlaufzeiten

Wen fördert das Programm KfW 261?

Es wird jeder Antragsteller gefördert, der eine Wohnimmobilie bauen oder sanieren möchte bzw. eine neu errichtete oder komplettsanierte, energieeffiziente Wohnimmobilie ersterwirbt.

Für die Antragstellung ist ein Energieeffizienz-Experte für Förderprodukte der KfW aus der Energieeffizienz-Expertenliste für Fördermaßnahmen des Bundes hinzuzuziehen. Wird eine neue Effizienzhaus-Stufe erreicht, wird die Begleitung durch den Energieeffizienz-Experten mit einem zusätzlichen Kredit in Höhe von 4.000 Euro (Eigentumswohnung), 10.000 Euro (Ein- und Zweifamilienhaus, Doppelhaushälfte und Reihenhaus) sowie 4.000 Euro pro Wohneinheit (Mehrfamilienhaus mit 3 oder mehr Wohneinheiten; maximal 40.000 Euro je Vorhaben) gefördert. Die Hälfte dieser Beträge wird als Tilgungszuschuss erlassen.

KfW-Kredit 262 Wohngebäude (Energetische Einzelmaßnahmen)

Was fördern das Programm BEG 262?

• Energetische Einzelmaßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz und den Ersterwerb von Wohnraum nach energieeffizienten Einzelmaßnahmen
• Bis zu 60.000 Euro Förderkredit pro Wohneinheit und Kalenderjahr
• 20 – 50 % Tilgungszuschuss
• Aktuelle KfW-Konditionen: Hier einsehen

Es wird die energetische Teilsanierung und der energetische Teilumbau sowie der Ersterwerb von Wohnraum nach einer energieeffizienten Teilsanierung zur Selbstnutzung oder Vermietung gefördert. Die Bemessungsgrundlage für die Kreditsumme ist die Anzahl der Wohneinheiten nach der Sanierung. Beim Ersterwerb von teilsaniertem Wohnungseigentum ist die Bemessungsgrundlage die Anzahl der zu erwerbenden Wohneinheiten gemäß Kaufvertrag.

Mit diesen Förderdarlehen können bis zu 60.000 Euro pro Wohneinheit und Kalenderjahr für energetische Einzelmaßnahmen finanziert werden. Zudem sind folgende Tilgungszuschüsse für jede Wohneinheit möglich:

Die Zinsbindung kann auf maximal 10 Jahre festgeschrieben werden. Die Auszahlung des Kredites erfolgt wahlweise in einem Betrag oder in Teilbeträgen. Für noch nicht abgerufene Darlehensteile fallen ab dem 13. Monat nach Zusage Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,15 % pro Monat an. Während der Zinsbindung ist die Rückzahlung der gesamten Restschuld gegen Vorfälligkeitsentschädigung (Vorfälligkeitsentschädigung Rechner) möglich. Teilrückzahlungen sind ausgeschlossen. Zum Ende der Zinsbindung kann die Förderung ohne Kosten teilweise oder komplett zurückgezahlt werden.

KfW-Förderung 262 im Einzelnen

Mögliche Kreditlaufzeiten

Wen fördern die Programme KfW 262?

Es wird jeder Antragsteller gefördert, der eine Wohnimmobilie energetisch teilsanieren, energetisch teilumbauen möchte oder teilsanierten Wohnraum ersterwirbt.

Für die Antragstellung ist ein Energieeffizienz-Experte für Förderprodukte der KfW aus der Energieeffizienz-Expertenliste für Fördermaßnahmen vom Bund hinzuzuziehen. Die Begleitung durch den Energieeffizienz-Experten wird mit einem zusätzlichen Kredit in Höhe von 2.000 Euro (Eigentumswohnung), 5.000 Euro (Ein- und Zweifamilienhaus, Doppelhaushälfte und Reihenhaus) sowie 2.000 Euro pro Wohneinheit (Mehrfamilienhaus mit 3 oder mehr Wohneinheiten; maximal 20.000 Euro je Vorhaben) je Kalenderjahr gefördert. Die Hälfte dieser Beträge wird als Tilgungszuschuss erlassen.

Altersgerecht Umbauen – KfW-Kredit 159

Was fördert das Programm 159?

• Den Abbau von Barrieren, mehr Wohnkomfort und verbesserten Einbruchschutz sowie den Ersterwerb von Wohnraum nach solchen Maßnahmen
• Bis zu 50.000 Euro Förderkredit pro Wohnung
• Aktuelle KfW-Konditionen: Hier einsehen

Es werden Umbaumaßnahmen gefördert, welche Barrieren reduzieren, den Wohnkomfort erhöhen oder den Einbruchschutz verbessern (siehe Infografik) sowie der Ersterwerb von Wohnraum nach solchen Maßnahmen. Die Förderung ist für selbst genutzten wie auch für vermieteten Wohnraum möglich. Der Höchstbetrag dieses Kredites liegt bei 50.000 Euro je Wohnung.

Der Zinssatz kann wahlweise für 5 oder 10 Jahre gebunden werden. Die KfW-Förderung wird in einem Betrag oder in Teilbeträgen ausgezahlt. Für noch nicht abgerufene Darlehensteile werden ab 13 Monaten nach dem Zusagedatum Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,15 % pro Monat fällig. Während der Zinsbindung ist die Rückzahlung der gesamten Restschuld gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Teilrückzahlungen sind ausgeschlossen. Zum Ende der Zinsbindung kann die Förderung ohne Kosten teilweise oder komplett zurückgezahlt werden.

KfW-Förderung 159 im Einzelnen

Mögliche Kreditlaufzeiten

Wen fördert das Programm Altersgerecht Umbauen – KfW 159?

Die KfW bietet diese Förderung – unabhängig vom Alter – für alle Antragsteller an, die barrierereduzierend oder einbruchsicher umbauen möchten oder entsprechend umgebauten Wohnraum ersterwerben.

Vorteile und Nachteile von KfW-Darlehen

Sie interessieren sich für einen günstigen KfW-Kredit?

Dabei unterstützen wir Sie gerne:

Die bundeseigene KfW-Förderung kann problemlos mit einer Immobilienfinanzierung kombiniert werden und Sie können diese für jedes neue Vorhaben beantragen. Kontaktieren Sie uns persönlich, indem Sie kostenlos und unverbindlich Finanzierungsvorschläge anfragen. Unsere erfahrenen Berater beantworten Ihre Fragen und helfen Ihnen gerne weiter: Finanzierung anfragen.