KfW-Förderung: Günstiger Kredit vom Staat

Die wichtigsten KfW-Förderprogramme, Fördermittel und Zuschüsse.

Auf dieser Seite erfahren Sie, was die KfW-Förderung genau ist, welche Maßnahme mit welchem KfW-Kredit, Fördermittel und Zuschuss gefördert wird und worum es sich bei einem KfW-Effizienzhaus handelt. Wir geben Ihnen einen Überblick der möglichen Förderprogramme.

Was ist die KfW?

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine staatliche deutsche Förderbank. Sie wurde nach dem Zweiten Weltkrieg mit dem Ziel gegründet, den Wiederaufbau und die Belebung der deutschen Wirtschaft zu finanzieren. Mittlerweile zählt die Staatsbank KfW zu den größten Förderanstalten der Welt und ist, gemessen an der Bilanzsumme von mehreren hundert Milliarden Euro, die drittgrößte Bank in Deutschland. Für die Haftung sämtlicher KfW-Kredite und Verbindlichkeiten der Entwicklungsbank tritt die Bundesrepublik Deutschland ein.

Das Betätigungsfeld der Bankengruppe KfW umfasst insbesondere folgende Bereiche:

Was fördert die KfW?

KfW-Förderdarlehen können für viele verschiedene Vorhaben beantragt werden. Hierzu gehören unter anderem:

Mit einem KfW-Kredit werden Wohneigentümer vom Staat gefördert. Die KfW-Förderung erfolgt über niedrige Zinssätze sowie Tilgungszuschüsse je nach Vorhaben. KfW-Darlehen werden, wie bei Hypotheken üblich, grundpfandrechtlich gesichert.

Sie können KfW-Fördermittel für jedes Vorhaben neu beantragen. Dabei besteht die Möglichkeit, verschiedene KfW-Kredite miteinander zu kombinieren und somit mehrfach von den Zinskonditionen der KfW zu profitieren und Geld zu sparen.

Fördermittel werden nicht direkt durch die KfW vergeben

Wie unsere Infografik veranschaulicht, vergibt die staatseigene Bank ihre Förderkredite nicht selbst. Die Vergabe erfolgt über andere Banken, sogenannte durchleitende Kreditinstitute. Die KfW-Förderbank steht Ihnen für generelle Auskünfte zur Verfügung, die Formalitäten (wie etwa die Anträge) klären Sie jedoch mit dem durchleitenden Institut. Die durchleitende Bank muss nicht zwangsläufig Ihre Hausbank sein. Sie können einen KfW-Kredit von jeder mit der Kreditanstalt für Wiederaufbau kooperierenden Bank erhalten.

KfW-Förderung im Überblick: Die wichtigsten Programme

Günstige Zinsen und Tilgungszuschüsse für Ihre Finanzierung.

Die KfW-Mittelstandsbank vergibt Fördermittel im Rahmen einer Baufinanzierung an Immobilienbesitzer sowie angehende Wohneigentümer. Sie fördert folgende Vorhaben: den Bau, den Kauf, die energetische Sanierung und Modernisierung sowie den energetischen Umbau. Bitte sehen Sie hierzu unsere Übersicht.

Die KfW-Förderung besteht in der Vergabe von zinsgünstigen Krediten, welche als Annuitätendarlehen oder als ein endfälliges Darlehen in Anspruch genommen werden können. Innerhalb einiger Förderprogramme gewährt die KfW-Kreditbank zusätzlich Zuschüsse, welche bei Erfüllung bestimmter Kriterien die Restschuld nachträglich reduzieren. Die Förderung lohnt sich ohne Frage insbesondere dann, wenn das Vorhaben energieeffiziente Maßnahmen (Reduzierung des Energieverbrauches bzw. der Heizkosten einer Immobilie) umfasst.

Immobilienkredite der KfW-Bank sind in ihrer Kreditsumme nach oben hin begrenzt und werden über eine Grundschuld an dem zu finanzierenden Objekt besichert. Verschiedene KfW-Förderkredite sind grundsätzlich miteinander sowie mit Immobiliendarlehen anderer Kreditinstitute kombinierbar. Übersteigt Ihr Kreditbedarf die maximale KfW-Fördersumme, so ist es möglich, den Restbetrag mithilfe von Darlehen anderer Banken zu decken.

Was ist ein KfW-Effizienzhaus?

Ein Großteil der KfW-Finanzierungen, die für Immobilien genehmigt werden, zielen auf eine Verbesserung der Energieeffizienz ab. Dies trägt dazu bei, die energiepolitischen Ziele der Bundesregierung zu erreichen. Eines der energiepolitischen Hauptziele besteht darin, den Primärenergiebedarf (die gesamte Energie, die notwendig ist, um den Energiebedarf einer Immobilie zu decken) aller Gebäude in Deutschland bis zum Jahr 2050 um 80 % gegenüber dem Jahr 2008 zu senken und somit den klimaneutralen Gebäudebestand zu erweitern.

Ein KfW-Effizienzhaus stellt ein Gebäude dar, welches Vorgaben der Förderbank KfW hinsichtlich eines bestimmten Energieeffizienz-Standards erfüllt. Als Bemessungsgrundlage zieht die KfW Werte des Primärenergiebedarfes und des Transmissionswärmeverlustes (die Menge an Energie, die bei einer Immobilie nach außen verloren geht) eines Gebäudes heran. Je nachdem, welche Werte das Gebäude erreicht, unterscheidet die KfW zwischen den folgenden KfW-Effizienzhäusern:

Hierbei gilt: Je geringer die Zahl, desto energieeffizienter ist das Gebäude. Die Zahl gibt an, welchen jährlichen Primärenergiebedarf das Haus im Verhältnis zu einem vergleichbaren Neubau gemäß Energieeinsparverordnung (EnEV) maximal aufweisen darf. Dabei orientieren sich die Effizienzhaus-Standards jeweils an 100 %.

Zum Beispiel: Das KfW-Effizienzhaus 100 entspricht zu 100 % den vorgegebenen Werten der EnEV. Das KfW-Effizienzhaus 55 verbraucht dagegen nur 55 % der Energie (im Verhältnis zu den vorgegebenen Werten) und ist dementsprechend deutlich energieeffizienter.

Für die KfW-Förderung bedeutet das: Je energiesparender das KfW-Effizienzhaus ist, desto höher fallen die Tilgungszuschüsse aus.

KfW-Förderprogramme im Detail

Im Folgenden stellen wir Ihnen detailliert die wichtigsten Programme der KfW-Förderung vor:

Wohneigentumsprogramm – KfW-Kredit 124

Was fördert das Programm?

Es werden der Bau oder Kauf selbst genutzter Eigenheime oder selbst genutzter Eigentumswohnungen mit einem zinsgünstigen Kredit bis zu 50.000 Euro pro Vorhaben gefördert. Die Festschreibung des Zinssatzes liegt wahlweise bei 5 oder 10 Jahren. Der Kredit wird in voller Höhe grundpfandrechtlich gesichert. Die Auszahlung der KfW-Förderung kann in einer vollen Summe oder in Teilbeträgen erfolgen. Für noch nicht abgerufene Darlehensteile fallen 4 Monate nach der Kreditzusage durch die Förderanstalt Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 % pro Monat an. Während der Zinsbindung ist die Rückzahlung der gesamten Restschuld gegen Vorfälligkeitsentschädigung (Vorfälligkeitsentschädigungsrechner) möglich. Teilrückzahlungen sind ausgeschlossen. Zum Ende der Zinsbindung kann die Förderung ohne Kosten teilweise oder komplett zurückgezahlt werden.

KfW-Förderung 124 im Einzelnen

Mögliche Kreditlaufzeiten

Wen fördert das Wohneigentumsprogramm – KfW 124?

Ausschließlich natürliche Personen erhalten eine Förderung, wenn sie Eigentum erwerben und diesen selbst bewohnen.

Energieeffizient Bauen – KfW-Kredit 153

Was fördert das Programm?

Die KfW-Förderung erfolgt für den Bau und Ersterwerb eines KfW-Effizienzhauses 55, 40 oder 40 Plus oder einer entsprechenden Eigentumswohnung, unabhängig davon, ob Sie das Wohneigentum selbst nutzen oder vermieten. Der Förderhöchstbetrag liegt bei 100.000 Euro für jede Wohnung. Der Tilgungszuschuss für jede Wohneinheit beträgt:

Die Bindung des Zinssatzes beläuft sich auf maximal 10 Jahre. Die Auszahlung des Kredites kann in einem Betrag oder in Teilbeträgen erfolgen. Für noch nicht abgerufene Darlehensteile fallen ab dem 7. Monat nach Kreditzusage Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 % pro Monat an. Während der Zinsbindung ist die Rückzahlung der gesamten Restschuld gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Teilrückzahlungen sind ausgeschlossen. Zum Ende der Zinsbindung kann die Förderung ohne Kosten teilweise oder komplett zurückgezahlt werden.

KfW-Förderung 153 im Einzelnen

Mögliche Kreditlaufzeiten

Wen fördert das Programm Energieeffizientes Bauen – KfW 153?

Es wird jeder Antragsteller gefördert, der eine Wohnimmobilie bauen möchte oder eine neu errichtete und energieeffiziente Wohnimmobilie ersterwirbt.

Für die Antragstellung ist ein Energieeffizienz-Experte für Förderprodukte der KfW aus der Energieeffizienz-Expertenliste für Fördermaßnahmen des Bundes hinzuzuziehen.

Energieeffizient Sanieren – KfW-Kredit 151 / 152

Was fördern die KfW-Programme?

Es wird der Ersterwerb von Wohnraum nach einer energieeffizienten Teil- oder Komplettsanierung, die energetische Teil- oder Komplettsanierung und der energetische Teil- oder Komplettumbau zur Selbstnutzung oder Vermietung gefördert. Für eine KfW-Förderung muss der Bauantrag oder die Bauanzeige des Wohngebäudes vor dem 01.02.2002 gestellt worden sein. Die Bemessungsgrundlage für die Kreditsumme ist die Anzahl der Wohneinheiten nach der Sanierung. Beim Ersterwerb von teil/komplett saniertem Wohnungseigentum ist die Bemessungsgrundlage die Anzahl der zu erwerbenden Wohneinheiten gemäß Kaufvertrag.

Mit diesen Förderdarlehen können bis zu 100.000 Euro pro Wohneinheit bei einer Sanierung zum KfW-Effizienzhaus (KfW-Programm 151) oder bis zu 50.000 Euro für energetische Einzelmaßnahmen (KfW-Programm 152) pro Wohneinheit finanziert werden. Zudem sind folgende Tilgungszuschüsse für jede Wohneinheit möglich:

Die Zinsbindung kann auf maximal 10 Jahre festgeschrieben werden. Die Auszahlung des Kredites erfolgt wahlweise in einem Betrag oder in Teilbeträgen. Für noch nicht abgerufene Darlehensteile fallen ab dem 7. Monat nach Zusage Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 % pro Monat an. Während der Zinsbindung ist die Rückzahlung der gesamten Restschuld gegen Vorfälligkeitsentschädigung (Vorfälligkeitsentschädigung Rechner) möglich. Teilrückzahlungen sind ausgeschlossen. Zum Ende der Zinsbindung kann die Förderung ohne Kosten teilweise oder komplett zurückgezahlt werden.

KfW-Förderung 151 / 152 im Einzelnen

Mögliche Kreditlaufzeiten

Wen fördern die Programme Energieeffizient Sanieren – KfW 151 / KfW 152?

Es wird jeder Antragsteller gefördert, der eine Wohnimmobilie energetisch teil/komplett sanieren, energetisch teil/komplett umbauen möchte oder teil/komplett sanierten Wohnraum ersterwirbt.

Für die Antragstellung ist ein Energieeffizienz-Experte für Förderprodukte der KfW aus der Energieeffizienz-Expertenliste für Fördermaßnahmen vom Bund hinzuzuziehen.

Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit – KfW-Kredit 167

Was fördert das Programm?

Es wird der Einbau einer neuen Heizungs- oder Kühlanlage, die Erweiterung einer vorhandenen Anlage sowie der Ersterwerb nach Umstellung der Heizungsanlage auf erneuerbare Energien für selbst genutztes oder vermietetes Wohneigentum gefördert. Als Voraussetzung für die KfW-Förderung gilt, dass die zu erneuernde oder zu erweiternde Anlage mindestens ein Alter von 2 Jahren aufweisen muss. Der Förderhöchstbetrag liegt bei 50.000 Euro pro Wohneinheit.

Der Zinssatz wird über die gesamte Kreditlaufzeit von 10 Jahren festgeschrieben. Der Kredit kann wahlweise in einer Summe oder in Teilbeträgen ausgezahlt werden. Für noch nicht abgerufene Darlehensteile werden ab dem 4. Monat nach dem Zusagedatum Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 % pro Monat fällig. Während der Zinsbindung ist die Rückzahlung der gesamten Restschuld gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Teilrückzahlungen sind ausgeschlossen. Zum Ende der Zinsbindung kann die Förderung ohne Kosten teilweise oder komplett zurückgezahlt werden.

KfW-Förderung 167 im Einzelnen

Mögliche Kreditlaufzeiten

Wen fördert das Programm Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit – KfW 167?

Die KfW fördert alle Antragsteller, die eine Heizungs- oder Kühlanlage erneuern oder erweitern möchten oder Ersterwerber nach Umstellung der Anlage auf erneuerbare Energien sind.

Altersgerecht Umbauen – KfW-Kredit 159

Was fördert das Programm?

Es werden Umbaumaßnahmen gefördert, welche Barrieren reduzieren, den Wohnkomfort erhöhen und den Einbruchschutz verbessern oder der Ersterwerb nach solchen Maßnahmen. Die Förderung ist für selbst genutzten sowie für vermieteten Wohnraum möglich. Der Höchstbetrag dieses Kredites liegt bei 50.000 Euro je Wohnung.

Der Zinssatz kann wahlweise für die ersten 5 oder 10 Jahre der Laufzeit gebunden werden. Die KfW-Förderung wird in einem Betrag oder in Teilbeträgen ausgezahlt. Für noch nicht abgerufene Darlehensteile werden vier Monate nach dem Zusagedatum Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 % pro Monat fällig. Während der Zinsbindung ist die Rückzahlung der gesamten Restschuld gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Teilrückzahlungen sind ausgeschlossen. Zum Ende der Zinsbindung kann die Förderung ohne Kosten teilweise oder komplett zurückgezahlt werden.

KfW-Förderung 159 im Einzelnen

Mögliche Kreditlaufzeiten

Wen fördert das Programm Altersgerecht Umbauen – KfW 159?

Die KfW bietet diese Förderung für alle Antragsteller an, die barrierereduzierend oder einbruchsicher umbauen möchten oder entsprechend umgebauten Wohnraum ersterwerben.

Vorteile und Nachteile von KfW-Darlehen

Sie sind an einem günstigen KfW-Kredit interessiert?

Dabei unterstützen wir Sie gerne:

Die bundeseigene KfW-Förderung kann problemlos mit einer Baufinanzierung kombiniert werden und Sie können diese für jedes neue Vorhaben beantragen. Kontaktieren Sie uns persönlich, indem Sie kostenlos und unverbindlich Finanzierungsvorschläge anfragen. Unsere erfahrenen Berater beantworten Ihre Fragen und helfen Ihnen gerne weiter: Finanzierung anfragen.