Zinsrechner für Immobilienkredite Ermitteln Sie aus über 500 Anbietern den Zinssatz für Ihr Finanzierungsvorhaben. StartseiteImmobilienfinanzierungFinanzierungsrechner – ÜbersichtZinsrechner Zinsrechner für Ihre Baufinanzierung: Jetzt online günstige Zinsen berechnen Autor: Christoph OssenkoppAls langjähriger Experte für Immobilienfinanzierungen bringt Christoph Ossenkopp seine Erfahrung in die Inhalte dieser Website ein und sucht für unsere Kundinnen und Kunden stets die optimale Finanzierungslösung. Sie suchen beste Zinsen für die Finanzierung Ihrer Immobilie? Mit unserem Zinsrechner gehen Sie die ersten Schritte auf dem Weg zu Ihrer maßgeschneiderten Baufinanzierung. Berechnen Sie jetzt online Ihre Kreditzinsen, Ihre monatliche Rate und finden Sie die passende Zinsbindung für Ihr Projekt. Zinsrechner: Kreditzinsen, Monatsrate und Finanzierungskosten berechnen Eine Auswahl unserer Finanzierungspartner Wie funktioniert der Zinsrechner für meine Baufinanzierung? Unser kostenlose Zinsrechner für Baufinanzierungen und Immobilienvorhaben gibt Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon, wie hoch Ihr Zinssatz ausfällt. Mit einfachen Angaben zu Ihrem Projekt berechnen Sie einen ersten Richtwert für Ihren möglichen Zinssatz. Dabei können Sie im Zinsrechner unterschiedliche Angaben machen und so verschiedene Szenarien durchspielen. Wenn Sie erfahren möchten, welche Faktoren auf Ihren Zinssatz einwirken und Ihre Zinskondition günstiger oder teurer machen, dann informieren Sie sich gerne hier: Diese Faktoren beeinflussen die Bauzinsen. Beachten SieMithilfe unseres Zinsrechners wird eine unverbindliche Musterberechnung erstellt. Auch wenn die Kalkulationen im Hintergrund des Rechners auf realen und aktuellen Konditionen unserer Finanzierungspartner basieren, benötigen wir für eine belastbare und verbindliche Zinskondition viele weitere Informationen von Ihnen, die die Möglichkeiten eines Online-Zinsrechners übertreffen würden. Möchten Sie ein konkretes Zinsangebot erhalten? Gerne gehen wir Ihr individuelles Vorhaben gemeinsam mit Ihnen durch, vergleichen Zinsen von unseren Bankpartnern und unterbreiten Ihnen Finanzierungsvorschläge: Jetzt kostenlos und unverbindlich Angebote anfordern. Welche Ergebnisse liefert der Zinsrechner für mein Immobilienvorhaben? Der Baufinanzierung-Zinsrechner vergleicht die tatsächlichen und tagesaktuellen Konditionen unserer über 500 Bankpartner. Der kalkulierte Zinssatz basiert auf Ihren Angaben und dient als Zinsindikation für Ihr Immobilienvorhaben. Ihr Ergebnis: Der Überblick in den Rechner-Resultaten Im Ergebnisüberblick finden Sie die drei folgenden Resultate: gebundener Sollzins effektiver Jahreszins Monatsrate Der Sollzins ist der Zinssatz, den Sie für die geliehene Darlehenssumme zahlen. Zusätzlich können jedoch weitere Kosten, wie beispielsweise Disagio, anfallen. Der effektive Jahreszins bezieht diese zusätzlichen Kosten mit ein. Beachten SieIhre monatliche Darlehensrate sollte nicht zu hoch sein. Sie sollten sich die Monatsrate wirklich leisten können und auch einen Sicherheitspuffer für Unvorhergesehenes einkalkulieren. Der finanzierenden Bank ist es wichtig, dass Sie Ihren Immobilienkredit vereinbarungsgemäß zurückzahlen können. Sollten Sie sich unsicher sein, wie hoch Sie die Monatsrate in unserem Zinsrechner ansetzen sollten, so können Sie sich fürs Erste an der folgenden Faustformel orientieren: Die monatliche Darlehensrate sollte 35 % des Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen. Die Berechnung des Darlehensbetrages Ihrer Baufinanzierung Abhängig von Ihrem Finanzierungsvorhaben, zieht unser Zinsrechner Baufinanzierung unterschiedliche Faktoren zur Kalkulation des Darlehensbetrages heran. Anhand des Kaufpreises, der Postleitzahl des Kaufobjektes und der Höhe Ihres einzusetzenden Eigenkapitals, fügt unser Zinsrechner zum Beispiel die anfallenden Kaufnebenkosten automatisch hinzu und errechnet den erforderlichen Darlehensbetrag, welchen Sie für Ihr Immobilienprojekt benötigen. Sollten Sie noch kein konkretes Objekt in Aussicht haben, hilft Ihnen unser Budgetrechner bei der Beantwortung der Frage: Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Direkt unter dem Darlehensbetrag finden Sie in unserem Zinsrechner zusätzlich den kalkulierten Beleihungsauslauf. Dieser gibt Auskunft über den prozentualen Anteil der aufgenommenen Darlehenssumme im Verhältnis zum Immobilienwert. Wussten Sie schonDer Beleihungsauslauf dient der Bank als Risikoindikator und ist nicht nur ein wesentlicher Faktor für Ihre Zinskondition, sondern entscheidet über die Kreditvergabe. Ein niedriger Beleihungsauslauf von bis zu 80 % wird allgemein als günstig angesehen, da es bedeutet, dass viel Eigenkapital in die Finanzierung eingebracht wird. Ein hoher Beleihungsauslauf von über 80 % wird hingegen als riskanter angesehen und von vielen Banken nicht akzeptiert. Je niedriger der Beleihungsauslauf ist, desto günstiger ist die Zinskondition. Die errechneten Zinsbindungen im Vergleich Wir berechnen für Sie einerseits die von Ihnen gewünschte Zinsbindung sowie zwei weitere Szenarien und erstellen eine Übersicht. Hierbei können Sie vergleichen, wie sich der gebundene Sollzins der effektive Jahreszins die Monatsrate die Tilgung die Gesamtlaufzeit des Darlehens die gezahlten Zinsen bis zum Ende der Zinsbindung und die Restschuld zum Ende der Zinsbindung bei verschiedenen Zinsbindungen verändern. Unter dem Vergleich der Zinsbindungen erstellt unser Zinsrechner eine Grafik zur Veranschaulichung der Restschulden im zeitlichen Verlauf. Die Grafik zeigt auf, wie sich die Restschuld mit jeder gezahlten Monatsrate bis zum Ende der gewünschten Sollzinsbindung verringert (blaue Fläche) sowie darüber hinaus (gestrichelte Fläche). Mit Ablauf der Sollzinsbindung benötigen Sie für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung, also ein neues Immobiliendarlehen. Wenn Sie das Zinsänderungsrisiko einer Anschlussfinanzierung ausschließen möchten, so zahlen Sie das gesamte Darlehen bis zum Ablauf der Sollzinsbindung zurück. Sind Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit identisch, so handelt es sich um ein Volltilgerdarlehen. Die detaillierten Resultate der Rückzahlung Ihrer Immobilienfinanzierung können Sie sich im Tilgungsplan anzeigen lassen und diesen bei Bedarf ausdrucken. Zinsrechner Tipps: Was sollte ich bei der Eingabe meines Immobilienprojektes beachten? Generell haben Sie die Möglichkeit, die Resultate durch verschiedene Eingaben zu beeinflussen, so lange, bis die Parameter an Ihre individuellen Verhältnisse angepasst und ausbalanciert sind. Dabei sollten Sie je nach Immobilienvorhaben besonderes Augenmerk auf den Preis, den möglichen Einsatz von Eigenkapital, die Sollzinsbindung und die monatliche Rate legen. Im Folgenden erhalten Sie unsere wichtigsten Tipps. Welche Sollzinsbindung sollte ich für meine Baufinanzierung im Zinsrechner wählen? Die Sollzinsbindung bezeichnet den Zeitraum, in welchem die Kreditzinsen festgeschrieben sind und dient somit als Absicherung gegen steigende Zinsen. Je länger Sie den Zeitraum der Zinsfestschreibung wählen, desto niedriger ist am Ende des Darlehens die Restschuld. Insbesondere die Restschuld ist bei vielen Immobilienkrediten später von großer Bedeutung. Schließen Sie eine Immobilienfinanzierung zu einem niedrigen Zinssatz ab und wählen eine kurze Zinsbindung, so kann sich die monatliche Darlehensrate mit Anschlussfinanzierung drastisch erhöhen, sollten sich die Zinsen zwischenzeitlich stark erhöht haben. Einige Immobilienbesitzer können sich dann die Finanzierung nicht mehr leisten und sind zum Verkauf Ihres Eigentums gezwungen. Falls Sie sich dazu entscheiden, eine lange Sollzinsbindung zu wählen, ist dies in der Regel mit einem meist überschaubaren Zinsaufschlag verbunden. Lassen Sie sich von dem moderaten Zinsaufschlag jedoch nicht abschrecken, schließlich verringern Sie Ihr eigenes Risiko einer ggf. teuren Anschlussfinanzierung. XPERT-TIPPWir empfehlen in Zeiten von niedrigen Zinsen eine möglichst lange Sollzinsbindung. Im Gegensatz dazu könnte eine kurze Zinsbindung in Zeiten hoher Zinsen sinnvoll sein. Beachten Sie dabei, dass selbst bei anfänglich höheren Zinsen die Möglichkeit besteht, dass zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung der Zinssatz noch weiter gestiegen ist. Wenn Sie auf Nummer sicher gehen möchten, wählen Sie generell ein Volltilgerdarlehen. Hierbei zahlen Sie das Darlehen bis zum Ende der Zinsfestschreibung zurück, sodass Sie keine Anschlussfinanzierung erforderlich ist. Allerdings müssen Sie sich bei dieser Option die erhöhte monatliche Rate leisten können. Wussten Sie schonUnabhängig von der vereinbarten Sollzinsbindung haben Sie gemäß § 489 BGB das Recht, Ihren Darlehensvertrag 10 Jahre nach vollständiger Auszahlung zu jedem Zeitpunkt mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten ganz oder teilweise zu kündigen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung dürfen deutsche Kreditbanken in diesem Fall nicht erheben. Weitere Informationen hierzu erhalten Sie unter: Kredit vorzeitig ablösen. Wie viel Eigenkapital sollte ich in die Finanzierung einbringen? Eigenes Kapital in die Immobilienfinanzierung einzubringen, erhöht nicht nur die Chance auf eine Darlehenszusage. Wenn Sie, zusätzlich zu den Kaufnebenkosten, mindestens 20 % des Kaufpreises aus Eigenmitteln decken, profitieren Sie von deutlich niedrigeren Kreditzinsen. Als Faustregel empfehlen wir Ihnen, mindestens 20 % bis 30 % der Gesamtkosten an Eigenkapital in die Finanzierung einfließen zu lassen. Sollten Sie nicht über so viel bzw. über kaum freies Kapital verfügen, können Sie sich hier über die Vorteile und Nachteile einer Vollfinanzierung (Finanzierung ohne Eigenkapital) informieren. Wie hoch sollte ich die Tilgung ansetzen? Die monatliche Rate eines Annuitätendarlehens setzt sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen. Mit dem Zinsanteil bezahlen Sie die Bank dafür, dass sie Ihnen das Geld für Ihre Immobilie leiht. Über den Tilgungsanteil zahlen Sie Ihren Kredit schrittweise zurück und verringern kontinuierlich die Restschuld. Mit fortschreitender Laufzeit Ihrer Baufinanzierung steigt der Tilgungsanteil innerhalb der Rate an, während der Zinsanteil sinkt. Dabei gilt: Je höher Sie die anfängliche Tilgung wählen, desto schneller zahlen Sie das Immobiliendarlehen zurück und desto geringer sind die Gesamtzinskosten. XPERT-TIPPInsbesondere in Niedrigzinsphasen empfehlen wir, eine höhere anfängliche Tilgung zu wählen. Wenn Sie dann mit Ablauf der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung benötigen, fallen Restschuld und zukünftige Kreditrate niedriger aus. Sollte das Zinsniveau in der Zwischenzeit gestiegen sein, so wäre lediglich eine geringere Restschuld von der Zinserhöhung betroffen. Die Darlehensrate sollte dabei allerdings nicht Ihre finanzielle Belastbarkeit übersteigen. Generell empfehlen wir einen anfänglichen Tilgungssatz von mindestens 2 %. Wie werden sich die Zinsen in Zukunft verändern? Sicherlich fragen Sie sich, wie sich der Zinssatz für Ihr Immobilienvorhaben entwickeln wird und ob es sich lohnt, noch etwas abzuwarten oder ob Sie jetzt handeln sollten. Eine genaue Aussage darüber, wie sich die Zinsen in der Zukunft entwickeln, ist an dieser Stelle zwar nicht möglich, allerdings lassen sich Tendenzen auf dem Markt beobachten. Mehr Einzelheiten rund um das Thema Zinsentwicklung finden Sie in unserer Bauzinsen Prognose. Erhalte ich den Zinssatz für meine Finanzierung, welchen mir der Zinsrechner anzeigt? Bei den im Zinsrechner ermittelten Bauzinsen handelt es sich um unverbindliche Zinsindikationen. Ihr individueller Darlehenszins kann von den dargestellten Konditionen ggf. abweichen, da noch weitere Angaben benötigt werden. Möchten Sie auf Sie zugeschnittene Angebote erhalten? Dann stellen Sie jetzt eine kostenlose und unverbindliche Angebotsanfrage. Wir setzen uns umgehend mit Ihnen in Verbindung und besprechen gemeinsam alle Details Ihres Immobilienprojektes.