Umschuldung: Kredit umschulden
Umschuldung
Bank wechseln und mit Umschuldungskredit Zinskosten senken.

Umschuldung

Kredit umschulden und bares Geld sparen.

Auf dieser Seite erfahren Sie, was eine Umschuldung ist, wie Sie Ihren Kredit günstig umschulden und wo die Vorteile und Nachteile einer Umfinanzierung liegen. Informieren Sie sich, wann sich eine Umschuldung für Sie lohnt.

Der Zinssatz Ihres Immobilienkredites ist in der Regel für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum gebunden. In den meisten Fällen endet die Sollzinsbindung (auch Zinsbindung oder Zinsfestschreibung genannt) jedoch, bevor das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist und es verbleibt eine Restschuld. Rückt das Ende der Zinsbindung näher, so können Sie sich entweder für eine Prolongation (Fortführung Ihrer Baufinanzierung bei der aktuellen Bank) entscheiden oder Sie schulden die Restschuld zu niedrigeren Zinskonditionen bei einem neuen Kreditgeber um.

Finden Sie die beste Umschuldung

Ermitteln Sie die günstigste Umschuldung aus den Angeboten von über 450 Anbietern. Schnell und unkompliziert.

Was ist eine Umschuldung?

Eine Umschuldung ist eine Form der Anschlussfinanzierung und bedeutet per Definition in erster Linie, dass Sie die Restschuld Ihrer Finanzierung in Form eines neuen Kreditvertrages bei einem neuen Anbieter zu günstigeren Bauzinsen weiterfinanzieren.

Eine Umschuldung kann sich finanziell schnell rechnen. Bereits eine geringe Zinsvergünstigung wirkt sich aufgrund der langen Laufzeit einer Immobilienfinanzierung spürbar auf die Gesamtzinskosten aus. Leicht können so bis zu mehrere Tausend Euro eingespart werden. Im Laufe der Finanzierung kann es notwendig werden, dass Sie mehrere Male auf eine Anschlussfinanzierung angewiesen sind. Von daher sollten Sie stets eine Umschuldung in Betracht ziehen, wenn sich dadurch Zinskosten reduzieren lassen. Behalten Sie dabei nicht nur den Zinssatz im Auge, sondern ebenso Sondertilgungsrechte und mögliche Tilgungssatzwechsel.

Aufgrund der Vielzahl an Finanzierungsanbietern kann das Verlängerungsangebot Ihrer Hausbank häufig deutlich unterboten werden. Verfolgen Sie deshalb schon frühzeitig die Zinsentwicklung auf dem Markt, um auf günstige Zinskonditionen kurzfristig reagieren zu können.

Warum sind die Umschuldungsangebote in der Regel günstiger als das Verlängerungsangebot der aktuellen Bank?

Der für eine Prolongation zu betreibende Aufwand ist sehr gering. Aus diesem Grund setzen Kreditgeber oftmals auf die Bequemlichkeit ihrer Kunden. Die Bank übersendet Ihnen ein Prolongationsangebot für verschiedene Zinsbindungen. Sie entscheiden sich für die gewünschte Zinsbindungsdauer, unterzeichnen das Angebot und senden es an Ihre Bank zurück. Dieses unkomplizierten Ablaufes der Vertragsverlängerung ist sich die Bank durchaus bewusst, und sie weiß, dass ein Großteil der Kreditnehmer der Einfachheit halber das Prolongationsangebot unterzeichnen wird. Weshalb sollte die Bank dann den niedrigsten Zinssatz anbieten, wenn die Mehrheit der Kunden ebenso höhere Zinssätze akzeptiert?

Selbst wenn die Hausbank ihren bestmöglichen Zinssatz anbieten würde, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass andere Kreditbanken in der Lage sind, dieses Angebot zu unterbieten. Dementsprechend ist es grundsätzlich ratsam, einen Angebotsvergleich zur Umschuldung vorzunehmen und Angebote weiterer Anbieter einzuholen.

Muss ich abwarten, bis meine Sollzinsbindung ausläuft, damit ich umschulden kann?

Jeder Verbraucher hat gemäß § 489 BGB das Recht, 10 Jahre nach vollständigem Empfang des Darlehens den aktuellen Immobilienkredit, unter Einhaltung einer 6-monatigen Frist, ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen und die Restschuld umzuschulden. Selbst wenn Sie beispielsweise eine 20-jährige Sollzinsbindung vereinbart haben, können Sie von diesem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen.

Wussten Sie schon
Mit Urteil vom 10. September 2019 (Az. XI ZR 7/19) hat der Bundesgerichtshof (BGH) entschieden, dass Gebühren für die Ablösung eines Darlehens und die Grundschuldübertragung bei Umschuldungen unzulässig sind. Demnach dürfen Banken kein Bearbeitungsentgelt mehr verlangen, wenn sie die bestehende Grundschuld an einen neuen Darlehensgeber abtreten.

Umschuldungsrechner

Günstige Umschuldung berechnen und einen Tilgungsplan erstellen.

Auf dem Weg zu Ihrer günstigen Umschuldung empfehlen wir Ihnen, Ihr Vorhaben mithilfe unserer kostenlosen Umschuldungsrechner online zu planen. Errechnen Sie, wie Ihre aktuelle Zinskondition aussehen könnte.

Zinsrechner Baufinanzierung: Online einfach Richtwerte für Ihre Zinsen berechnen

Zinsen berechnen

Mit diesem Online-Rechner können Sie unkompliziert Richtwerte für den Zinssatz Ihrer Umschuldung ermitteln sowie die monatliche Rate für unterschiedliche Zinsbindungen und Tilgungssätze.

Tilgungsrechner: Unkompliziert die Restschuld, Tilgungssatz und Rate berechnen sowie Tilgungspläne inklusive Sondertilgungen erstellen

Tilgungsrechner mit Sondertilgung

Kalkulieren Sie mit diesem Umschuldungsrechner die Restschuld für verschiedene Sollzinsbindungen oder Tilgungssätze und erstellen Sie einen Tilgungsplan über die gesamte Restlaufzeit.

Forward-Umschuldung: Zinsen von heute für die Zukunft sichern

Forward-Darlehen: Aktuelles Zinsniveau für die Zukunft sichern, InfografikDas Forward-Darlehen ist eine Sonderform der Umschuldung, mit welcher Sie sich das aktuelle Zinsniveau bis zu 5 Jahre vor Ablauf Ihrer Zinsbindung sichern können. Dementsprechend stellt das Forward-Darlehen einen Darlehensvertrag für die Zukunft dar. Abgesehen von der Besonderheit der vorzeitigen Zinssicherung, handelt es sich bei dieser Darlehensart um ein normales Annuitätendarlehen.

Ein Forward-Darlehen kommt einer Wette auf zukünftig steigende Zinsen gleich. Die genauen Zusammenhänge bildet unsere Infografik ab.

Möchten Sie sich schon jetzt den Zinssatz für Ihre zukünftige Umschuldung sichern? Dann informieren Sie sich hier über ein Forward-Darlehen.

Kredit umschulden: Vorteile und Nachteile

Vorteile

  • Günstigere Zinskonditionen
  • Geringere Zinskosten und Gesamtkosten
  • Verringerung der Darlehenslaufzeit bei gleichbleibender Monatsrate
  • Es sind neue Vertragskonditionen verhandelbar (wie etwa kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten)

Nachteile

  • Notar- und Grundbuchgebühren für die Umschreibung der Grundschuld
  • Ein neuer Kreditgeber führt eine erneute Bonitätsprüfung durch
  • Der neue Darlehensgeber benötigt Bonitäts- und Objektunterlagen (vergleichbar mit Ihrer Erstfinanzierung)

Sie interessieren sich für günstige Umschuldungskredite?

Dabei helfen wir Ihnen gerne:

  • Suche nach dem Best-Zins Umschuldungsdarlehen
  • Findung der richtigen Balance aus Zinsbindung, Ratenhöhe und Darlehenslaufzeit
  • Einbeziehung von Sondertilgungsrechten
  • Möglichkeit von Tilgungssatzwechseln

Lassen Sie sich von uns individuell und kostenfrei zu Ihrer Umschuldung beraten. Unser Umschuldungskredit-Vergleich ermittelt für Sie das günstigste Darlehen aus den Angeboten von über 450 Banken. Hier können Sie unverbindlich Angebote anfordern.

Das könnte Sie auch interessieren

Baufinanzierung: Vergleich für den besten Zinssatz

Baufinanzierung vergleichen

Vergleich hilft den besten Zinssatz zu ermitteln.

Finanzierungsrechner: Alle kostenlosen Online-Rechner für die Finanzierung von Hauskauf, Immobilienkauf oder Bau auf einen Blick

Finanzierung berechnen

Alle Finanzierungsrechner für Ihr Immobilienvorhaben auf einen Blick

Annuitätendarlehen: Annuitätenrechner und Vergleich für günstige Zinsen

Der Deutschen Liebling

Gleichbleibende Rate schafft Planungssicherheit.

Zinsentwicklung: Aktuelle Hypothekenzinsen, Zinshistorie und Zinsprognose

Zinsentwicklung

Aktuelle Hypothekenzinsen, Zinsprognose und Zinshistorie.

Forward-Darlehen: Rechner, Vergleich für günstige Zinsen und Ablauf.

Vorausdenken

Sichern Sie sich das aktuelle Zinsniveau für Ihre zukünftige Anschlussfinanzierung.

Baufinanzierung kündigen: Den Darlehensvertrag vorzeitig ablösen

Baufinanzierung kündigen

Möchten Sie Ihren Darlehensvertrag vorzeitig ablösen? Diese Möglichkeiten bieten sich Ihnen.

Ablauf einer Baufinanzierung: In 4 Schritten zum günstigen Immobiliendarlehen

So funktioniert’s mit uns

Einfach und schnell. Wir begleiten Sie in nur 4 Schritten zum Abschluss Ihrer optimalen Immobilienfinanzierung.

BX Günstige Baufinanzierung: Vergleich von 450 Banken hat 4,99 von 5 Sternen 136 Bewertungen auf ProvenExpert.com
Rufen Sie uns an. Wir freuen uns auf Sie!
0800 844 5 448 Kostenfreie Beratung