Immobilienkredit für Selbstständige und Freiberufler Darauf achten die Banken. StartseiteImmobilienfinanzierungBaufinanzierung für Selbstständige Baufinanzierung für Selbstständige Auch wenn die Zinskondition für Selbstständige und Freiberufler etwas höher ist, so erhalten diese Berufsgruppen bei vielen Banken eine Baufinanzierung. Autor: Matthias SteenkenAls Bankkaufmann mit über zwei Jahrzehnten Expertise in der Baufinanzierung steht Matthias Steenken unseren Kundinnen und Kunden als kompetenter Berater zur Seite. Das Wichtigste in Kürze Eine Baufinanzierung für Selbstständige und Freiberufler bedeutet einen höheren Prüfungsaufwand für Banken. Daher kommen weniger Kreditgeber infrage und Zinsaufschläge sind üblich. In der Regel setzen Banken voraus, dass die Selbstständigkeit seit mindestens 3 Jahren besteht. Häufig ist es sinnvoll, einen zweiten Darlehensnehmer mit ins Boot zu holen. Finden Sie die beste Zinskondition für eine Baufinanzierung für Selbstständige Da Zinsaufschläge üblich sind, lohnt sich ein Darlehensvergleich ganz besonders. Ermitteln Sie die günstigsten Konditionen aus den Angeboten der Anbieter. Schnell und unkompliziert. Zins-Check Worauf achten Banken bei einer Immobilienfinanzierung für Selbstständige und Freiberufler? Die Selbstständigkeit sollte mindestens seit 3 Jahren bestehen Selbstständige und Freiberufler sollten auf jeden Fall eine Immobilienfinanzierung frühzeitig planen, denn die meisten Banken setzen voraus, dass die Selbstständigkeit seit mindestens 3 Jahren besteht. Innerhalb der ersten 3 Jahre werden Selbstständige üblicherweise als Existenzgründer abgelehnt. Ist Ihre Unternehmung noch keine 3 Jahre alt, so bietet sich die Möglichkeit, einen zweiten Darlehensnehmer (wie zum Beispiel den Ehepartner) mit ins Boot zu holen. Dabei sollte der Ehepartner idealerweise über eigene Einnahmen aus einem Angestelltenverhältnis verfügen. Einkommen Kreditinstitute schauen vor allem auf den Gewinn vor Steuern. Dieser sollte deshalb möglichst keinen starken Schwankungen unterworfen sein und idealerweise eine steigende Tendenz aufweisen. Die meisten Kreditgeber bilden aus dem Vorsteuergewinn der letzten 3 Jahre einen Durchschnittswert. Von diesem Durchschnittswert wird ein Abschlag von bis zu 30 % vorgenommen, der die abzuführenden Steuern und die Altersvorsorge berücksichtigt. Den verbleibenden Teil sehen Darlehensgeber als Nettoeinkommen an, welches sie in ihren Haushaltsrechnungen ansetzen und von welchem die Immobilienfinanzierung zu bestreiten ist. Einkünfte im Rentenalter Läuft der Immobilienkredit aufgrund der Tilgungshöhe kalkulatorisch in das Rentenalter hinein, müssen Selbstständige und Freiberufler Einkünfte oder Rentenansprüche in ausreichender Höhe nachweisen. Dies stellt für viele Selbstständige ein Problem dar, da sie davon ausgehen, dass sie bis ins hohe Alter arbeiten werden und dementsprechend keine Rentenvorsorge betrieben haben bzw. nicht über private Altersvorsorge oder anderweitige Renteneinkünfte in hinreichender Höhe verfügen. Banken kalkulieren jedoch in der Regel bei Selbstständigen mit demselben Renteneintrittsalter wie bei angestellten Kreditnehmern und berücksichtigen daher ab Renteneintritt keine Einnahmen aus der Selbstständigkeit. Ärzte und Anwälte werden bevorzugt, Gastronomen und Händler benachteiligt Kreditanstalten bewerten zudem die Branchen der Antragsteller unterschiedlich. Als problematisch gelten beispielsweise Gastronomen, KFZ-Händler oder Betreiber von Sonnen- und Fitnessstudios. Generell gestaltet sich eine Baufinanzierung für Freiberufler (wie etwa Anwälte, Gutachter oder Ärzte) um vieles einfacher als für Selbstständige und Gewerbetreibende (etwa Unternehmer, Händler oder Handwerker). Ein höherer Eigenkapitaleinsatz verbessert die Chancen auf Kreditzusage Vorteilhaft wirkt es sich aus, wenn Sie viel Eigenkapital in Ihre Haus- oder Wohnungsfinanzierung einbringen. Das erhöht nämlich die Sicherheit für die Bank, sodass viele der strengen Vorgaben entfallen. Art der Immobiliennutzung Wichtig ist ebenfalls das Vorhaben an sich. Wird Wohneigentum für die eigene Nutzung erworben oder soll es vermietet werden und als Altersversorgung dienen, neigen die Banken eher zu einer Zusage, als wenn es sich um eine gewerbliche Immobilienfinanzierung handelt. XPERT-TippWenn Sie selbstständig tätig sind, dann lassen Sie sich nicht von den strikten Vorgaben der Banken gegenüber Selbstständigen und Freiberuflern abschrecken. Auch an diese Berufsgruppen werden viele Baufinanzierungen vergeben. Sprechen Sie uns an, wir helfen Ihnen gerne bei der Suche nach dem passenden Finanzierungspartner für Ihr Vorhaben. Höherer Aufwand für Banken und Selbstständige Als Einkommensnachweise können bei Angestellten und Beamten die letzten Gehaltsnachweise beziehungsweise Bezügemitteilungen ausreichend sein. Arbeitet der Antragsteller selbstständig oder übt er eine freiberufliche Tätigkeit aus, müssen hingegen mehr Dokumente vorgelegt werden. Hierzu zählen: die letzten Einnahmenüberschussrechnungen oder Bilanzen (je nachdem, ob bilanziert wird oder nicht) aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen inklusive Summen- und Saldenliste Einkommensteuerbescheide und Einkommensteuererklärungen Baukredite-Online-Rechner für Selbstständige Berechnen Sie mühelos Richtwerte für den Zinssatz Ihres Immobiliendarlehens. Nutzen Sie unsere kostenlosen Online-Rechner und ermitteln Sie eine Zinsindikation für einen Baukredit für Selbstständige. Zinsrechner Berechnen Sie Richtwerte für den Zinssatz Ihres Darlehens. Vergleichen Sie, wie sich die Ergebnisse für verschiedene Zinsbindungen und bei unterschiedlichem Eigenkapitaleinsatz verändern. Zinsen berechnen Wie viel Haus kann ich mir leisten? Kalkulieren Sie unkompliziert, wie viel ein Haus oder eine Immobilie kosten darf, damit Sie in Ihr Budget passt. Budgetrechner So funktioniert die Hausfinanzierung für Selbstständige In nur 4 Schritten begleiten wir Sie durch den unkomplizierten Prozess. Anfrage & Beratung Sie nehmen Kontakt mit uns auf (Finanzierung anfragen). Ihr persönlicher Finanzierungsexperte wird sich kurzfristig bei Ihnen melden und Ihre geplante Immobilienfinanzierung mit Ihnen besprechen. Er klärt Details, beantwortet Ihre offenen Fragen und nimmt wichtige Eckdaten für die darauffolgende Analyse auf. Unsere Beratung erfolgt losgelöst von Bankeninteressen, kostenfrei und für Sie unverbindlich. Bankenvergleich & AnalyseAnhand Ihrer Informationen und ganz persönlichen Wünsche vergleichen, analysieren und identifizieren wir für Sie die günstigsten Darlehen aus den Angeboten der infrage kommenden Kreditanbieter. Angebote & UnterlagenMit Ihren persönlichen Angeboten erhalten Sie eine Aufstellung der erforderlichen Unterlagen, welche die Finanzierungsanbieter für ihre Kreditentscheidung benötigen. Bei Fragen steht Ihnen Ihr persönlicher Berater jederzeit gerne zur Verfügung. Vertrag & AuszahlungSobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben, übergeben wir Ihre Unterlagen zur abschließenden Kreditprüfung an unseren Finanzierungspartner, für welchen Sie sich entschieden haben. Befürwortet der Kreditgeber Ihre Darlehensanfrage, wird Ihnen bereits kurze Zeit später der Kreditvertrag zugeschickt. Die Auszahlung Ihrer Hausfinanzierung für Selbstständige kann nun zu Ihrem Wunschtermin erfolgen. Sie interessieren sich für eine günstige Baufinanzierung für Selbstständige? Dann fragen Sie bitte unverbindlich Angebote für Baugeld an. Unsere erfahrenen Finanzierungsberater vergleichen für Sie die Angebote der Kreditbanken und ermitteln so die günstigsten Finanzierungsoptionen. Hier können Sie kostenfrei Angebote anfordern.