Baufinanzierung Vergleich
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Baufinanzierung Vergleich: Die besten Banken für Ihr Vorhaben

Vergleichen Sie die Zinsen für Ihre Immobilienfinanzierung. Schnell und unkompliziert.

Vertrauen ist gut, Baufinanzierungsvergleich ist besser. Nur wer die Zinskonditionen der unterschiedlichen Kreditgeber einander gegenüberstellt, kann einschätzen, ob er wirklich ein günstiges und für sich passendes Angebot vorliegen hat. Durch unseren deutschlandweiten Vergleich von Immobilienfinanzierungen sparen Sie viel Zeit und profitieren außerdem von ausgezeichneten Zinsen.

Baufinanzierung vergleichen leicht gemacht

Unser Online-Rechner vergleicht die Konditionen von über 500 Anbietern. Berechnen Sie, wie der Zinssatz Ihrer persönlichen Baufinanzierung aussehen könnte.

Keine Altersbeschränkung
1% MIndesttilgung
10% Sondertilgung
Nachrangfinanzierungen
40 Jahre Zinsfestschreibung
Kostenlose Tilgungssatzwechsel
Hohe Beleihung
12 Monate Tilgungsaussetzung
Komplexe Vorhaben
Berücksichtigung regionaler Besonderheiten
24 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit
60 Monate Forward-Darlehen
Beachten Sie
Auch wenn die vom Online-Rechner ermittelten Konditionen auf tagesaktuellen Zinsen basieren, können die Zinskonditionen für Ihr ganz persönliches Vorhaben von den dargestellten Zinssätzen unter Umständen abweichen. Je nach Finanzierungsvorhaben sind für belastbare und verbindliche Zinskonditionen noch weitere Informationen notwendig.

Baukredit Vergleich lohnt sich

Ein Rechenbeispiel.

Bereits etwas niedrigere Hypothekenzinsen können aufgrund der langen Laufzeiten von Baukrediten erhebliche Kosteneinsparungen mit sich bringen. Im Folgenden haben wir zwei Beispielrechnungen für Sie zusammengestellt, welche dies veranschaulichen. Vergleichen Sie, wie sich die Gesamtzinskosten des Baukredites verändern, wenn:

1. der Zins um 0,50 % über die gesamte Laufzeit günstiger ist:

Ihre Hausbank
Darlehensbetrag
250.000 €
Auszahlung
100 %
Geb. Sollzins p.a.
1,80 %
Anfgl. Tilgung p.a.
2,00 %
Mtl. Rate
791,67 €
Darlehenslaufzeit
35,69 Jahre
Zinszahlungen gesamt
89.010,32 €
Unser Finanzierungspartner
Darlehensbetrag
250.000 €
Auszahlung
100 %
Geb. Sollzins p.a.
1,30 %
Anfgl. Tilgung p.a.
2,00 %
Mtl. Rate
687,50 €
Darlehenslaufzeit
38,54 Jahre
Zinszahlungen gesamt
67.971,91 €

(Sie würden Zinskosten in Höhe von 21.038,41 Euro einsparen und Ihre monatliche Rate wäre um 104,17 Euro reduziert.)

2. der Zins um 0,50 % über die gesamte Laufzeit günstiger ist und Sie die Zinsersparnis für eine höhere Tilgung nutzen:

Ihre Hausbank
Darlehensbetrag
250.000 €
Auszahlung
100 %
Geb. Sollzins p.a.
1,80 %
Anfgl. Tilgung p.a.
2,00 %
Mtl. Rate
791,67 €
Darlehenslaufzeit
35,69 Jahre
Zinszahlungen gesamt
89.010,32 €
Unser Finanzierungspartner
Darlehensbetrag
250.000 €
Auszahlung
100 %
Geb. Sollzins p.a.
1,30 %
Anfgl. Tilgung p.a.
2,50 %
Mtl. Rate
791,67 €
Darlehenslaufzeit
32,23 Jahre
Zinszahlungen gesamt
56.146,43 €

(Sie würden Zinskosten in Höhe von 32.863,89 Euro einsparen und Ihr Darlehen wäre rund 3,5 Jahre früher zurückgezahlt.)

Baufinanzierung vergleichen
Ein Vergleich von Baufinanzierungen zahlt sich aus

Baufinanzierung Vergleich hilft, den besten Zinssatz zu ermitteln

Der Zinssatz einer Immobilienfinanzierung ist eines der wichtigsten Entscheidungskriterien. Bereits wenige Zehntelprozentpunkte Zinsdifferenz können die Finanzierung um viele tausend Euro teurer oder günstiger machen. Dennoch bevorzugen die meisten Darlehensnehmer den Gang zu ihrer Hausbank, um einen Hauskredit abzuschließen. Dies ist generell nachzuvollziehen, schließlich besteht ein persönlicher Kontakt zum Berater.

Die Hausbank versucht allerdings häufig die eigenen Produkte zu verkaufen, oftmals in Kombination mit teuren Zusatzprodukten. Deshalb raten Verbraucherzentralen sowie Stiftung Warentest und Finanztest regelmäßig dazu, bankenunabhängige Baufinanzierungsvermittler hinzuzuziehen und einen Baufinanzierungsvergleich vorzunehmen.

Der aussagekräftige Baugeld Vergleich im Internet ist schwierig

Der aussagekräftige Vergleich von Baugeld ist sehr schwierig. Eine Immobilienfinanzierung ist vielschichtig und viele persönliche Gegebenheiten beeinflussen die Zinskondition. Der Kreditvergleich im Internet ist irreführend, denn Zinsrechner fragen in der Regel nur sehr wenige Eckdaten ab und weisen überwiegend die theoretisch bestmöglichen Konditionen für den Idealfall aus, ebenso wie das bei Vergleichsrechnern und Zinstabellen der Fall ist. Selbst gute Vergleiche von Baufinanzierungen berücksichtigen entscheidende Aspekte, wie etwa die Bewertung der Immobilie oder die Haushaltsrechnung, nicht.

Aus vielfältigen Gründen können die meisten Kreditnehmer diesen Idealzins aber nicht für sich beanspruchen. Erschwerend kommt hinzu, dass sich die Baufinanzierungszinsen täglich ändern. Dementsprechend müssten Interessenten an ein und demselben Tag mit ihren Daten bei vielen Kreditbanken Angebote einholen, um einen belastbaren Baukreditvergleich vornehmen zu können. Dies ist für Verbraucher aber nicht darstellbar.

Digitale Angebotsabfrage von über 500 Anbietern

Dank einer digitalen und automatisierten Angebotsabfrage können wir dagegen mit Ihren Angaben zeitgleich Baufinanzierungsangebote von über 500 namhaften Filialbanken, Direktbanken, Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, Bausparkassen und Versicherungen einholen und die Zinsen vergleichen. Dabei wird Ihre Anfrage nicht an die Schufa gemeldet. Zudem beraten wir Sie kostenfrei, unterstützen Sie bei der Zusammenstellung Ihrer Dokumente, stehen Ihnen mit Expertentipps zur Seite und vertreten Ihre Interessen gegenüber den Kreditbanken.

Interessieren Sie sich für unseren kostenfreien Immobilienkredit Vergleich? Dann fordern Sie jetzt unverbindlich Finanzierungsvorschläge mit besten Zinskonditionen an: Angebote anfordern.


Worauf muss ich beim Angebotsvergleich achten?

Generell können nur „Äpfel mit Äpfeln“ verglichen werden. Wichtig bei einem Zinsvergleich für die Baufinanzierung ist, dass die verschiedenen Angebote dieselben Vorgaben berücksichtigen. Hierzu zählen unter anderem:

  • Nettodarlehensbetrag
  • Zinsbindungsfrist
  • Anfängliche Tilgung
  • Sondertilgung und Tilgungssatzwechsel
  • Bereitstellungszinsfreie Zeit
  • Weitere Finanzierungsbausteine

Stimmen diese Parameter in den zu vergleichenden Baufinanzierungsangeboten überein, bietet der effektive Jahreszins einen Anhaltspunkt, um Angebote einzuordnen.

Worin unterscheiden sich Sollzins und effektiver Jahreszins?

Für Ihre Finanzierung sind der Sollzinssatz und der effektive Jahreszins von Bedeutung. Der Sollzins (ehemals Nominalzins genannt) bildet den jährlichen Prozentsatz der Zinsen ab, welchen der Kreditnehmer an die Bank bezahlt. Er gibt dementsprechend die jährlichen Zinskosten der Finanzierung an. Möchten Sie nun zum Beispiel eine Eigentumswohnung finanzieren und Angebote der Baufinanzierung vergleichen, sagen die Sollzinsen allerdings wenig darüber aus, wie günstig diese Angebote wirklich sind. Das liegt daran, dass der Sollzinssatz nur die Zinskosten aber keine zusätzlichen Kosten abbildet.

Wie kann ich dann Angebote zu Baufinanzierungen vergleichen?

Diese Frage haben sich Staats- und EU-Minister sowie Finanzexperten ebenfalls gestellt und haben mit dem „effektiven Jahreszinssatz“ ein brauchbares Instrument gefunden. In diesen Zinssatz werden weitere preisbestimmende Faktoren (wie beispielsweise Zinsfestschreibungsdauer, Tilgungssatz und Disagio) einkalkuliert. Die Effektivzinsen stellen dementsprechend eine Kennzahl für die jährlichen Gesamtkosten des Darlehens (in Bezug auf die Darlehenssumme und die Darlehenslaufzeit) dar. Eventuelle Bearbeitungsgebühren dürfen Banken dagegen nicht mehr in die Berechnung des effektiven Jahreszinses einbeziehen. Dies hat der Bundesgerichtshof (BGH) bereits im Mai 2014 in Bezug auf Verbraucherkredite entschieden. Der Effektivzins wird mithilfe einer komplizierten, gesetzlich festgelegten mathematischen Formel errechnet. Anbieter sind inzwischen nach §§ 6 ff. Preisangabenverordnung (PAngV) verpflichtet, den effektiven Jahreszins bei allen Angeboten auszuweisen. Angebote können so besser verglichen werden.

Beachten Sie
Der Gesetzgeber hat den Finanzierungsanbietern allerdings eine Hintertür offen gelassen, mit deren Hilfe die Vergleichbarkeit des effektiven Jahreszinses verwässert wird. So müssen beispielsweise Schätzgebühren (Kosten für die Wertermittlung der Immobilie), Bereitstellungszinsen, Gebühren für Sondertilgungsrechte, Zuschläge für Teilauszahlungen, Besicherungskosten (wie etwa Kosten zur Eintragung von Hypothek oder Grundschuld) und Kosten der Kontoführung nicht im effektiven Jahreszins enthalten sein.
Ist allein der effektive Jahreszins aussagekräftig, wie günstig eine Hausfinanzierung ist?

Zusätzlich zum effektiven Zinssatz sollten Sie bei Ihrem Vergleich von Immobilienfinanzierungen die Restschuld zum Ende der Zinsbindung beachten. Schauen Sie, bei welchem Angebot – trotz identischer Ratenhöhe und gleicher Tilgung – sich die geringste Restschuld herauskristallisiert. Neben dem Effektivzins und der Restschuld am Ende der Sollzinsbindung können außerdem Sondertilgungsmöglichkeiten, optionale Tilgungssatzwechsel oder bereitstellungszinsfreie Zeiten die Attraktivität eines Angebotes deutlich erhöhen.

Wussten Sie schon
Seit der Umsetzung der europäischen Wohnimmobilienkreditrichtlinie in Deutschland am 21.03.2016 muss der effektive Jahreszins für die gesamte Laufzeit des Immobiliendarlehens kalkuliert werden. Dabei wird aber außer Acht gelassen, dass sich der Zinssatz bei einer möglicherweise erforderlich werdenden Anschlussfinanzierung verändern kann. In der Folge rechnen manche Banken mit derart fiktiven Zinssätzen für die Zeit nach der Sollzinsbindung, dass es kurioserweise und widersinnig vorkommen kann, dass der effektive Jahreszins niedriger ausgewiesen wird als der feste Sollzins.
Ablauf einer Baufinanzierung: In 4 Schritten zum günstigen Immobiliendarlehen
So funktioniert’s

Baufinanzierungsvergleich: So funktioniert der Ablauf mit uns

Einfach und schnell.

Schritt 1: Anfrage und BeratungSchritt 1: Anfrage und BeratungAnfrage & Beratung

Wir bieten Ihnen verschiedene Möglichkeiten der Kontaktaufnahme. Sie können uns Ihre Finanzierungsanfrage über unser Formular Angebote anfordern zukommen lassen, uns diese per E-Mail senden oder uns anrufen (Telefon 0800 8445448 oder 0201 45354840). In einem ersten Gespräch erfragen wir wichtige Eckdaten zu Ihrem Vorhaben, welche für zinsverbindliche Angebote erforderlich sind.

Ihr persönlicher Baufinanzierungsexperte begleitet Sie von diesem Moment an durch den gesamten Finanzierungsprozess und über die Darlehensauszahlung hinaus. Er beantwortet Ihre Fragen, geht auf Ihre Wünsche ein und steht Ihnen mit nützlichen Tipps zur Seite.

Schritt 2: Bankenvergleich und Analyse der AngeboteSchritt 2: Bankenvergleich und Analyse der AngeboteBankenvergleich & Analyse

Im Anschluss an das Beratungsgespräch nimmt Ihr Finanzierungsberater einen Zinsvergleich vor und analysiert Angebote von über 500 Kreditbanken deutschlandweit. Er ermittelt die günstigsten Finanzierungsvorschläge, maßgeschneidert auf Ihr individuelles Profil.

Schritt 3: Finanzierungsangebote und UnterlagenaufstellungSchritt 3: Finanzierungsangebote und UnterlagenaufstellungAngebote & Unterlagen

Sie erhalten Ihre Angebote aus unserem Baufinanzierungsvergleich per E-Mail, Fax oder postalisch, je nachdem, welcher Weg für Sie der angenehmste ist. Mit den Angeboten übermitteln wir Ihnen ebenso eine Aufstellung der erforderlichen Unterlagen, welche die Finanzierungspartner für ihre Kreditentscheidung benötigen.

Schritt 4: Darlehensvertrag und AuszahlungSchritt 4: Darlehensvertrag und AuszahlungVertrag & Auszahlung

Nach abschließender Kreditprüfung und Finanzierungszusage erhalten Sie Ihren Darlehensvertrag sowie alle erforderlichen Formulare, welche Sie für den Notar benötigen. Danach wird Ihr Darlehen zu Ihrem Wunschdatum ausgezahlt.

Unabhängiger Baufinanzierungsvergleich
Ihre Wünsche stehen bei uns im Vordergrund

Die Vorteile unseres Finanzierungsvergleichs auf einen Blick

Wir sind an keine Bank gebunden und bieten Ihnen Vorteile, über die Ihre Hausbank nicht verfügt.

Der Berater Ihrer Hausbank bietet Ihnen in der Regel die eigenen Produkte an. Bei der Vielzahl an Angeboten zu Immobilienfinanzierungen auf dem Markt ist aber die Wahrscheinlichkeit äußerst gering, dass das Finanzierungsangebot Ihrer Hausbank für Ihr individuelles Vorhaben das zinsgünstigste ist. Seien Sie sich auch im Klaren darüber, dass Ihre Hausbank oftmals versuchen wird, Ihnen teure Zusatzprodukte zu verkaufen, selbst wenn diese für Ihr Projekt nicht notwendig oder sogar ungeeignet sind.

Diese Vorteile bieten wir Ihnen:

Konditionsvergleich von über 500 Kreditinstituten
Geld- und Zeitersparnis – Wir identifizieren für Sie die günstigsten Angebote.
Kostenlose und unabhängige Expertenberatung
Produktvielfalt
Umsetzung Ihrer ganz individuellen Wünsche
Nützliche Tipps für Ihre Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung Rechner online und kostenlos
Wir übernehmen für Sie die Kommunikation mit der Bank.
Erfahrene Baufinanzierungsspezialisten
Ein persönlicher Ansprechpartner
Kostenfreie und Schufa-neutrale Angebote
Kurzfristige Auszahlung zu Ihrem Wunschtermin
Kostenfreie Sondertilgungsoptionen
Kostenloser Wechsel des Tilgungssatzes
Zinsbindung bis 40 Jahre
Forward-Darlehen bis 60 Monate
Modernisierungskredit ohne Grundbucheintragung
Günstige Nachrangdarlehen und Zwischenfinanzierungen
Einbeziehung von Eigenleistungen zur Erhöhung Ihrer Eigenkapitalquote
Alles aus einer Hand
Kundenzufriedenheit
BAUFINANZIERUNG XPERT

So zufrieden sind Kunden mit unserem Hauskredit Vergleich:

„Wir möchten uns für die angenehme und im Ergebnis tolle Zusammenarbeit bedanken. Ohne die Beratung von Baufinanzierung Xpert wäre die Zeit der Finanzierung sicherlich nicht so entspannt gewesen. Von Anfang an fühlten wir uns kompetent begleitet.“

Paul S., Düsseldorf

„Baufinanzierung Xpert hat geschafft, was vorher kein anderer schaffte. Unsere Finanzierung konnte zu sehr guten Konditionen realisiert werden. Wir danken Baufinanzierung Xpert für den außerordentlichen Einsatz und können sie nur uneingeschränkt empfehlen.“

Alexander H., Neuwied

„Unser Berater hat uns äußert kompetent, mit herausragendem Engagement, stets rasch und flexibel beraten. Bei seinen immer objektiven Empfehlungen standen stets unsere Interessen im Vordergrund. Wir können jedem, der eine Finanzierung plant, nur wärmstens empfehlen, sich von BAUFINANZIERUNG XPERT beraten zu lassen. Danke.“

Thomas H., Torgau

„Baufinanzierung Xpert hat uns super beraten und uns bei jeder Frage zur Finanzierung unterstützt. Der Berater war sehr kompetent und immer ansprechbar, auch am Wochenende. Wir können Baufinanzierung Xpert nur weiterempfehlen! Vielen lieben Dank, dass Sie uns den Hauskredit ermöglicht haben.“

Stefanie S., Zierenberg

„Baufinanzierung Xpert hat uns in Rekordzeit ein unglaublich gutes Angebot und zu später Stunde eine ausführliche und fundierte Beratung gegeben. Vielen Dank. Ich kann diesen Baufi-Experten nur empfehlen.“

Carola T., Icking

„Die Beratung und die komplette Begleitung durch den Finanzierungsprozess waren super. Sehr verbindlich und auch persönlich sehr angenehm. Sollten wir unseren ersten Hausbau überleben, gerne wieder!“

Philippe L., Essen

Sie interessieren sich für unseren Vergleich von Immobilienfinanzierungen?

Dann fragen Sie bitte unverbindlich Angebote für Ihre persönliche Baufinanzierung an. Unsere erfahrenen Finanzierungsberater nehmen für Sie einen Immobilienfinanzierung Vergleich vor und ermitteln die günstigsten Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Vorhaben.

Hier können Sie kostenfrei Angebote anfordern.

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