Kündbare Darlehen: Trennung leicht gemacht Auf unerwartete Situationen flexibel und kurzfristig reagieren. StartseiteImmobilienfinanzierungDarlehensartenKündbare Darlehen Kündbare Darlehen Trotz Zinsbindung den Vertrag ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig auflösen. Autor: Matthias SteenkenAls Bankkaufmann mit über zwei Jahrzehnten Expertise in der Baufinanzierung steht Matthias Steenken unseren Kundinnen und Kunden als kompetenter Berater zur Seite. Das Wichtigste in Kürze Kündbare Darlehen sind Annuitätendarlehen mit einer Zusatzvereinbarung, mit welcher Sie Ihren Immobilienkredit vorzeitig kündigen können. Mit der Kündigung des Darlehens fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an. Ein Grund für Ihre Kündigung muss nicht vorliegen. Die Flexibilität von kündbaren Darlehen lassen sich Banken mit einem Zinsaufschlag von bis zu 0,4 % vergüten. Was ist ein kündbares Darlehen? Kündbare Darlehen sind im Grunde genommen klassische Annuitätendarlehen mit einer Zusatzvereinbarung, welche es ermöglicht, den Kredit vorzeitig zu kündigen, ohne die übliche Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen zu müssen. Gründe für die Kündigung brauchen Sie dabei nicht anzuführen. Damit können Darlehensnehmer viel flexibler auf veränderte Lebenssituationen reagieren, z. B. auf berufliche Veränderungen wie den Verlust des Arbeitsplatzes oder auf persönliche Härtefälle, etwa einen Todesfall. Für die Gewährung dieser Flexibilität ist in der Regel mit einem Zinsaufschlag von 0,3 % bis 0,4 % zu rechnen. Je nach Kreditinstitut wird zudem eine Sperrfrist vereinbart, sodass Kreditnehmer ein Darlehen nicht sofort wieder kündigen können, nachdem sie es aufgenommen haben. Wie funktioniert ein kündbares Darlehen? Kündbare Darlehen mit Sollzinsbindung funktionieren wie gewöhnliche Annuitätendarlehen: Sie zahlen eine monatliche Rate über eine vereinbarte Darlehenslaufzeit. Dabei setzt sich die Rate aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen. Während die regelmäßige Rate für die Dauer der Zinsbindung gleich hoch bleibt, kehren sich der Zins- und der Tilgungsanteil innerhalb der Rate mit fortschreitender Zeit um. Diese Zusammenhänge veranschaulicht unsere Diagramm. Für wen sind kündbare Darlehen sinnvoll? Kündbare Darlehen sind beispielsweise für Arbeitnehmer geeignet, die sich den Traum vom selbst genutzten Eigenheim erfüllen möchten, obwohl eine berufliche Veränderung (wie beispielsweise ein Ortswechsel) absehbar ist. Ebenso sind Kreditnehmer bei Eintritt eines persönlichen Härtefalls (Erwerbsunfähigkeit, Scheidung etc.) nicht durch die Finanzierung ihrer Immobilie eingeschränkt. Ein kündbares Darlehen ist daher insbesondere für Kunden geeignet, die sich das Recht auf vorzeitige Kündigung ohne Vorfälligkeitsentschädigung sichern möchten und bereit sind, für diesen Vorteil einen geringen Zinsaufschlag in Kauf zu nehmen. Vorteile und Nachteile des kündbaren Darlehens Vorteile Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung des Darlehensvertrages Keine Angabe von Kündigungsgründen erforderlich Keine Vorfälligkeitsentschädigung im Fall einer Kündigung Kein Zinsänderungsrisiko während der Sollzinsbindung Verringerung der Zinsbelastung und der Restschuld mit jeder Ratenzahlung Nachteile Ein Zinsaufschlag von rund 0,3 % bis 0,4 % gegenüber einem klassischen Annuitätendarlehen Kein Profitieren von fallenden Marktzinsen aufgrund der Zinsfestschreibung Risiko einer Zinsänderung nach Ablauf der Sollzinsbindung; Anschlussfinanzierung möglicherweise zu schlechteren Zinskonditionen Sie interessieren sich für günstige kündbare Darlehen? Dabei helfen wir Ihnen gerne: Suche nach dem kündbaren Darlehen mit Ihrem persönlichen Best-Zins Optimale Balance aus Zinsfestschreibungsdauer, Ratenhöhe und Darlehenslaufzeit sowie Anpassung an Ihr ganz individuelles Vorhaben Einbindung von bereitstellungszinsfreien Zeiten Berücksichtigung von Tilgungssatzwechseln während der Zinsfestschreibung Lassen Sie sich von uns individuell und kostenfrei beraten. Unser Hypothekenzinsen-Vergleich ermittelt für Sie das günstigste kündbare Darlehen aus den Angeboten von über 500 Kreditbanken in Deutschland. Hier geht’s zur unverbindlichen Angebotsanforderung.